Så kommer den nya lagen att förändra sms-lån och snabblån.

Av Marcus L.
marcus@cashoo.se

Vi har skrivit om den nya lagen för snabblån vid ett flertal tillfällen. I det här inlägget ska vi titta på hur lagen, som träder i kraft den 1 september, kommer förändra lånemarknaden.

De två viktigaste delarna i lagen är att låneföretagen inte får ta ut mer än 40% i nominell ränta plus referensräntan. Samt att den totala kostnaden för lånet inte får överskrida 100% av lånesumman.

Lagen sätter också upp hårdare regler och gränser för hur låneföretagen får marknadsföra sina låneprodukter.

Vill du veta mer om innehållet i den nya lagen kan du läsa mer i våra inlägg Regeringen vill ha maxränta på snabblån, Räntetak förvärrade skuldsättning i Finland och 3 faktorer i den nya lagen som kan öka skuldsättningen i Sverige

Du hittar även lagen i sin fullständiga form här på regeringen.se.

Frågan är förstås hur den nya lagen kommer förändra lånemarknaden. Naturligtvis är det ingen som vet exakt. Men två tydliga spår har vi redan noterat.

1. Smålån med korta löptider kommer försvinna

Det här är sannolikt den mest genomgripande förändringen med lagen. Att traditionella sms-lån som att låna ett par tusenlappar på 30 dagar kommer försvinna.

Varför? För att inget låneföretag kommer att kunna tjäna några pengar på sådana lån.

Exempelvis:

  • Ett lån på 1000 kr på 30 dagar till en maxränta på 40% kommer innebära en totalkostnad för lånet på cirka 33 kr.
  • Ett lån på 2000 kr på 30 dagar till en maxränta på 40% kommer innebära en totalkostnad för lånet på cirka 66 kr.

Eftersom dessa lån kräver lika mycket administration, kreditkontroller och support som lån på flera hundra tusen, blir de absoluta summorna alldeles för små för att driva en låneverksamhet.

Konsekvensen kommer sannolikt bli att flera av snabblåneföretagen kommer att dels låna ut pengar med längre löptider.

Men en del kommer också att lägga ner verksamheten eller skapa nya låneprodukter, under nya varumärken.

En annan väldigt tydlig tendens just nu är att låneföretagen successivt växlar om sms-lån och snabblån till kontokrediter.

2. Sms-lån och snabbblån kommer omvandlas till kontokrediter

Förvandlingen av små snabblån till kontokrediter är redan i full gång.

Strategin här är att istället för att låneföretagen lånar ut ett visst belopp med en bestämd amorteringstid, så får kunderna istället en kredit (”kontokredit”) som de kan använda när som helst.

Kontokrediter fungerar ungefär på samma sätt som en kreditkort. Men undantag av att pengarna istället överförs och sätts in på ett vanligt bankkonto.

Idag har flera av snabblåneföretagen redan utvecklat denna låneprodukt parallellt med sina traditionella sms-lån.

Några exempel på företag som funnits länge i branschen för snabblån, och som erbjuder kontokrediter, är:

Kommer det bli billigare att ta snabblån?

Det beror på. Vissa lån kommer sannolikt att bli billigare, andra dyrare.

Å ena sidan kommer den relativa räntenivån att sänkas. Av den enkla anledning att kreditföretagen måste följa lagen.

Men eftersom låneföretagen nu kommer erbjuda längre amorteringstider och kreditprodukter som inte har något naturligt slutdatum (såsom kontokrediter), finns det risk att de totala lånekostnaderna kommer öka.

Du kan läsa mer om våra funderingar om detta i vårt inlägg 3 faktorer i den nya lagen som kan öka skuldsättningen i Sverige

Sannolikt är det vad som hände i Finland, där skuldsättningen ökade efter att regeringen beslutat om ett liknande räntetak.

Att konsumentbeteenden förändrades. Till det bättre på väldigt kort sikt, men till det sämre över tid.

Oavsett kommer det bli en intressant utveckling att följa i höst.

En sak kan du vara säker på. Och det är att du fortfarande kommer kunna jämföra Sveriges bästa och mest populära smålån här på Cashoo. Utan några extrakostnader.

Se även: