Tips på billigaste lånet 2018 utan UC [och utan säkerhet]
Av Marcus L.Här följer de bästa alternativen för att låna pengar med låg ränta utan säkerhet. Både för dig som vill låna en mindre summa utan UC eller ta ett större privatlån (med UC).
3 billiga lån utan UC (snabblån och kontokrediter)
Om du är ute efter billiga lån utan UC (där kreditföretagen använder en annan upplysningskälla såsom Bisnode eller Creditsafe).
1. Ferratum Bank
Hos Ferratum kan du låna pengar med låg ränta utan UC. Ferratum är en av svenska marknadens mest populära kreditbolag för så kallade kontokrediter (Ferratum Credit) och mikrokrediter (Ferratum mikro) och placerar sig alltid högt i konkurrensen för dig som letar efter billiga lån utan UC.
Har du aldrig lånat pengar hos Ferratum tidigare, får du första krediten räntefritt i upp till 30 dagar. Och billigare än så bli ju inte ett lån utan UC.
- Öppettider helg: Lör – sön 11-18
- Belopp: 500-25000 kr
- Betalningsanmärkningar ok: Ja
- Utan UC: Ja
2. Viaconto
Hos Viaconto kan du låna upp till 20 000 kr utan UC. Om du är ny kund får du lånet räntefritt förutsatt att det återbetalas inom 30 dagar. Givetvis kan du även dela upp lånet under en längre tid. Och precis som på ett kreditkort välja att betala ett förutbestämt ”minsta belopp”.
Om du lånar 20 000 kr är exempelvis det minsta beloppet du behöver betala 600 kr.
På så vis är det här ett väldigt flexibelt och billigt lån som du kan anpassa efter dina förutsättningar. Framförallt är det fördelaktigt om du aldrig har lånat hos Viaconto tidigare.
- Belopp: 500 – 20 000 kr
- Betalningsanmärkningar ok: Ja
- Utan UC: Ja
3. Credway
Om du inte vill eller kan utnyttja fördelen med att låna räntefritt som ny kund hos Ferratum eller Viaconto är Credway ett perfekt alternativ. Här kan du låna pengar med låg ränta utan UC. Faktum är att Credway har marknadens billigaste snabblån (om vi bortser ifrån räntefria erbjudanden med 30 dagars amortering).
En annan fördel med Credway är att lånens upplägg är väldigt enkla. Räntenivåerna är nämligen desamma oavsett hur mycket du lånar. Du får alltid en månadsränta på 2,42%.
Du kan låna upp till 30 000 kr hos Credway.
- Månadsränta: 2,42%
- Öppettider helg: lör, sön: 10-18
- Belopp: 1000 – 30 000 kr
- Betalningsanmärkningar ok: Ja
- Utan UC: Ja
5 fler billiga lån utan säkerhet & utan UC
Här följer fler kreditföretag som erbjuder lån utan säkerhet och uc till bra villkor.
Frogtail
Hos Frogtail kan du få hjälp med både små och stora lån utan säkerhet. Lånen börjar på 1000 kr och sträcker sig ända upp till 40 000 kr. Löptiden står i paritet med beloppet och varierar från en månad upp till 3 år. Betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att få låna hos Frogtail.
- Belopp: 1000-40 000 kr, flera olika amorteringsperioder
- Betalningsanmärkningar ok: Ja
- Utan UC: Ja
Kortlån
Det finns ett tydligt skäl till att välja Kortlån – de billiga lånen utan säkerhet. Visserligen erbjuder man inga räntefria lån. Men överlag tillhör priserna de lägsta i branschen för så kallade snabblån, oavsett vilket annat kreditföretag du jämför med.
- Belopp: 3000 – 20 000 kr
- Betalningsanmärkningar ok: Nej
- Utan UC: Ja
Monetti
Räntan på lånen hos Monetti är väldigt konkurrenskraftiga. Och eftersom man kan låna upp till 20 000 kr, täcker man in ett stort spektrum av potentiella låntagare.
- Belopp: 1000 – 20 000 kr
- Betalningsanmärkningar ok: Nej
- Utan UC: Ja
Everyday+
Everyday+ erbjuder smarta, flexibla sms-lån (kontokrediter) som kan användas för både kortvariga som mer långsiktiga krediter. Du betalar bara för exakt den kredit du utnyttjar (minimum 200 kr).
På så vis kan du anpassa lånet exakt efter dina behov, och inte låna mer än du behöver.
- Öppettider helg: lördag, söndag 10-16
- Belopp: 3000-25000 kr, flera olika amorteringsperioder
- Betalningsanmärkningar ok: Nej
- Utan UC: Ja
Vivus
Hos Vivus kan du låna från 50 kr upp till 20 000 kr. Som ny kund kan du låna räntefritt upp till 6 000 kr (4000 kr om du är 18-21 år). Du kan låna olika belopp beroende på hur många gånger du lånat på Vivus tidigare. Som ny kund kan du låna upp till 6000 kr.
- Öppettider helg: lör, sön: 10-18
- Belopp: 500 – 20000 kr
- Betalningsanmärkningar ok: Ja
- Utan UC: Ja
4 lån med låg ränta på privatlån (med UC)
För dig som accepterar UC följer här de enligt vår mening 5 bästa alternativen när du vill få en så låg ränta som möjligt på ditt lån.
1. Advisa
Advisa håller vi som en av marknadens bästa låneförmedlare. Tjänsten är smart, snabb och väldigt enkel att använda. Du kan låna från 10 000 kr upp till 500 000 kr och få låneförslag från upp till 28 olika banker – med bara 1 UC! Några av bankerna som Advisa samarbetar med är Swedbank, SEB, ICA-Banken, IKANO Bank, Forex, Marginalen Bank, Bank Norwegian Resurs Bank, Santander Consumer Bank och Nordnet Bank.
- Lånesummor: 10000 – 500 000 kr
- Ränta: 2,95% – 29,06%
- Amortering: 1 – 15 år
2. Lendo
Lendo är Sveriges mest populära låneförmedlare och hjälper dig kostnadsfritt att låna pengar utan säkerhet (blancolån), eller samla lån, upp till 500 000 kr. Här för du låneförslag från upp till 25 banker med bara en UC.
- Lånesummor: 5000 – 500 000 kr
- Ränta: 4,95% – 17,55%
- Amortering: 1 – 15 år
3. Lendify
Lendify har framförallt gjort sig kända för sin unika modell vad gäller Person-till-person lån (peer to peer). I praktiken innebär detta att Lendify tillhandahåller en hemsida där privata långivare och låntagare kan mötas. Här kan du låna upp till 500 000 kr med löptider på 1 år till 10 år.
- Lånesummor: 20000 – 500 00 kr
- Ränta: 2,95% – 10,95%
- Amortering: 1 – 10 år
4. Bank Norwegian
Denna bank med rötter i Norge har senaste åren blivit en populär långivare även i Sverige med bred kundbas och hög andel godkända ansökningar. Här kan du dessutom låna upp till hela 600 000 kr till bra villkor. Räntan sätts individuellt och Bank Norwegian använder UC för kreditupplysningar.
- Lånesummor: 5000 – 600 000 kr
- Ränta: 2,95% – 10,95%
- Amortering: 1 – 10 år
Vad menas egentligen med ”billiga lån utan UC?”
Enkelt förklarat innebär lån utan UC att du vill lämna en låneansökan som inte genererar en kreditupplysning hos Upplysningscentralen, UC. Vill du veta allt om lån utan UC, läs vidare på vår sida här.
Två vanliga för dig som vil ta billiga lån utan UC är att leta upp låg ränta hos kreditföretag som använder Bisnode eller Creditsafe för kreditupplysningar.
Så jämför du lån med låg ränta utan säkerhet på bästa sätt
Effektiv Ränta – kostnaden för lånet
Den effektiva räntan innebär att du jämför den totala kostnaden för lånet. Poängen med detta är att vissa låneföretag har en låg nominell ränta men sedan skapar ”kreativa avgifter” på andra delar av lånet.
När du jämför lån är det förstås totalkostnaden du är intresserad av. Sen spelar det mindre roll om kreditföretaget tar betalt i ränta – eller i administrationskostnader.
”Om ränta betyder priset på pengar, så kan man säga att effektiv ränta betyder det totala priset på att låna pengar. I den effektiva ränta är följaktligen samtliga kostnader för lånet inbakade. Andra kostnader för ett lån kan exempelvis vara ansökningsavgift, uppläggningsavgift, administrationsavgift och andra kostnader som lånegivaren kräver i samband med lånet.”
Källa: https://www.cashoo.se//lana-pengar/wiki/ranta/
Månadskostnad
En annan viktig faktor när du jämför lån är att du väljer en månadskostnad som din ekonomi klarar av. I praktiken får ju de flesta av oss vår inkomst utbetald en gång i månaden.
En generell regel är därför att välja ett lån till minsta möjliga ränta, men samtidigt med en månadskostnad som din månadsbudget kan hantera. Och ju längre amorteringsperiod du väljer, desto lägre kommer din månadskostnad att bli.
Men ha alltid i åtanke att längre amorteringsperioder också ökar totalkostnaden för lånet.
Som låntagare bör du komma ihåg följande när kreditföretagen lockar med låga månadskostnader:
- Ju längre amorteringstid du väljer, desto lägre kommer din absoluta månadskostnad att bli.
- Ju längre amorteringstid du väljer, desto dyrare kommer totalkostnaden för ditt lån att bli.
Källa: Cashoo.se | Länk
Dina ekonomiska förutsättningar
Vi har alla olika ekonomiska förutsättningar i ögonblicket vi tar lån. Somliga har betalningsanmärkningar, vissa kanske precis har fått ett fast arbete, någon annan är student osv.
Och givetvis är det dina egna förutsättningar du behöver förhålla dig till när du ska låna pengar. Hur billigt lånet blir är ju i första hand kopplat till din ekonomiska status.
Om du exempelvis har betalningsanmärkningar eller en låg inkomst, kommer du att få betala en högre ränta jämfört med person med en fläckfri ekonomi och hög inkomst. Så ser verkligheten ut.
Ett tips innan du lämnar in din låneansökan är att se om du kan göra en snabb ekonomisk ”make-over”. Något som kan vara avgörande för om du blir beviljad lånet överhuvudtaget. Men också påverka din möjlighet till bra ränta och fördelaktiga villkor.
Du kan läsa mer om detta i vårt inlägg om hur man prutar på bolånet här. Principerna för detta gäller nämligen alla slags lån.
Privatlån med UC på Swedbank
För dig som accepterar UC och inte har några betalningsanmärkningar kan Swedbanks privatlån vara ett bra alterantiv. Du kan låna upp till 500 000 kr och återbetala på max 12 år. Räntan sätts individuellt efter att Swedbank gjort en sedvanlig kreditkoll, baserat på en kreditupplysning i UC.
Priser och fakta om lånet
- Kreditränta: 3,84-12,84 %. Räntan är rörlig och bestäms individuellt
- Lånebelopp: 20 000 – 500 000 kr
- Återbetalningstid: 1 – 12 år
- Uppläggningsavgift: 300 kr (0 kr vid tecknande av paketerat erbjudande)
- Aviseringsavgift: 0 kr vid avisering i internetbanken (45 kr vid postal avisering)
Villkor
För att få ett lån hos oss ska du ha fyllt 18 år och ha en regelbunden inkomst på minst 240 000 kr om du är ensam sökande. Har du en medsökande kan du kontakta oss för mer information. Inkomst får inte vara bidrag, studiemedel eller liknande. Det ska finnas utrymme i din ekonomi för att betala kostnaderna som är förknippade med lånet. Du får inte ha några betalningsanmärkningar. Räntan är rörlig och bestäms med hänsyn till dina ekonomiska förhållanden. Amorteringstiden kan vara mellan 1 och 12 år. Vi gör ingen kreditupplysning förrän vi har pratat med dig. Vid låneansökan gör vi därefter en sedvanlig kreditprövning.
Källa: Swedbank.se | Länk
Privatlån med UC på Handelsbanken
Ett annat alternativ för dig som accepterar UC är att ta privatlån på Handelsbanken. Här kan du välja mellan två alternativ. Privatlån direkt eller Privatlån med flexibla villkor.
Privatlån direkt är ett slags standardiserat privatlån utan säkerhet med givna villkor. Du kan låna mellan 30 000 kr och 150 000 kr till en fast ränta. Lånet gäller endast en sökande.
Privatlån med flexibla villkor innebär att räntan sätts individuellt. Här kan flera söka tillsammans och det finns även möjlighet att lämna säkerhet för bättre ränta, såsom depå eller borgen.
Du kan läsa mer om Handelsbankens privatlån på denna sida.
Värdepappersbelåning – absolut billigaste privatlånet!
Privatlån med lägst ränta hittar du idag hos nischbankerna. Men dessa lån är inte ”in blanco”, utan förutsätter att du sätter din aktie-eller fonddepå som säkerhet. Detta kallas vanligtvis för värdepappersbelåning.
För dig som har ett fond-eller aktiesparande hos Nordnet, kan du exempelvis låna pengar till en ränta om 0,99%. I denna video får du veta mer:
Om författaren: Marcus L
